Categorie
Risparmio

Dove investire oggi i risparmi in modo sicuro e senza rischi?

Adesso che hai imparato a risparmiare, sicuramente starai pensando che vorresti ottenere un guadagno dai soldi che stai accantonando, e sei al punto in cui ti stai chiedendo dove investire oggi i risparmi

Come tutti i risparmiatori, desideri un investimento che ti dia una rendita e che non generi una perdita, giusto? 

La soluzione certa e univoca purtroppo non esiste ma, se stai iniziando ad accantonare il tuo capitale, sei nel posto giusto per ricevere alcune informazioni importanti che ti aiuteranno a capire in cosa investire e ad evitare errori.

Parleremo, infatti, di investimenti, vedremo come minimizzare i rischi e cercheremo di capire in cosa conviene investire oggi.

Investimenti sicuri: esistono?

Quando decidiamo di investire, abbiamo due obiettivi: tutelare i risparmi (ad esempio, dall’inflazione, da una crisi o da una tassa patrimoniale) e garantirci una rendita futura

Nel contesto di instabilità economica, sociale e finanziaria e di incertezza sugli sviluppi futuri che stiamo vivendo a causa del Covid, molti di noi sono alla ricerca di investimenti sicuri che permettano di proteggere ciò che è stato accantonato negli anni (a volte anche con fatica e facendo delle rinunce). 

In base al concetto stesso, l’atto di investire comporta di per sé un rischio connesso alla possibilità che il “bene/strumento” finanziario acquisito aumenti o riduca il suo valore nel tempo. 

In altre parole, ciò significa che l’atto stesso di investire equivale ad un’assunzione di rischio perché alla base della realizzazione di un profitto vi è proprio l’incertezza. In borsa, ad esempio, il rendimento di un investimento corrisponde al premio per il rischio che ci si assume comprando un certo strumento finanziario: nessun rischio equivale a nessun rendimento.

In definitiva, se ti stai ancora chiedendo se gli investimenti sicuri esistono, tieni sempre presente che le variabili che entrano in gioco sono molte e non esiste un investimento a rischio zero. 

Esistono però differenti tipologie di investimento con differenti gradi di rischio e tassi di interesse, adatti a soddisfare esigenze differenti.

Come e dove investire i risparmi: consigli per minimizzare i rischi

Dopo aver capito perché non esiste un investimento sicuro al 100%, ecco qualche consiglio pratico e utile a capire come fare un investimento sicuro minimizzando i rischi.

  1. Devi avere ben chiara la tua situazione finanziaria e avere sempre a mente che, se decidi di investire il tuo capitale, dovrai rinunciare ad attingere a tali risorse per un periodo di tempo più o meno lungo e ciò determinerà l’orizzonte temporale dell’investimento. 
  2. Diversifica gli investimenti scegliendo strumenti e titoli differenti per tipologia (opzioni, obbligazioni, azioni, polizze, ecc.), per settore e per durata: ciò ti consente di controllare e limitare il rischio complessivo.
  3. Trova delle soluzioni che ti permettano di mantenere bassi i costi degli investimenti e non ignorare mai le spese di commissione, i costi tecnici, la tassazione e i cambi valutari.
  4. Non cercare l’investimento sicuro senza rischio e con elevato rendimento perché o è una truffa, o non esiste, o ha dei rischi che ignori.
  5. Non farti prendere dall’ansia perché le oscillazioni dei mercati sono del tutto normali.
  6. Non rincorrere le notizie.

Come e dove investire i risparmi: su cosa investire?

Esistono sul mercato varie tipologie di strumenti finanziari che si differenziano per grado di rischio, tasso di interesse e durata temporale. Per capire su cosa investire dovrai considerare i tuoi obiettivi, le tue esigenze e la tua propensione al rischio.

Propensione al rischio nulla: dove investire sicuro

Se la tua propensione al rischio è nulla, non ti rimane che optare per i conti di deposito, i libretti bancari e postali e i buoni postali (a rendimento nominale o reale). Con questi strumenti hai la sicurezza di poter liquidare l’investimento in qualsiasi momento senza registrare una perdita. 

Nel lungo periodo, però, queste soluzioni non proteggeranno del tutto il tuo capitale perché il tasso di interesse è talmente basso (oggi vicino allo zero) da non coprire neanche l’adeguamento dell’inflazione, cioè il costo della svalutazione del denaro.

Questa scelta serve solo come modo per vincolare i tuoi risparmi e non spenderli.

Dove investire oggi se la propensione al rischio è bassa

Se non hai esigenze di spesa a breve termine e non sei condizionato dall’eventualità di poter disporre del capitale e liquidare in qualsiasi momento il tuo investimento senza perdite, puoi valutare altre soluzioni per investire oggi come:

  • i titoli di Stato: sono obbligazioni emesse periodicamente dal Ministero dell’Economia e delle Finanze per conto dello Stato (tra cui ci sono i Bot e i BTP);
  • le obbligazioni: a rischio finanziario inferiore rispetto alle azioni in quanto non soggette a quotazione sul mercato azionario, hanno in genere un tasso di interesse fisso e dichiarato al momento della stipula del contratto di vendita;
  • i fondi di investimento (obbligazionari, azionari, monetari, bilanciati): raccolgono il denaro dei risparmiatori e lo affidano a società di gestione del risparmio esterne. I capitali sono investiti sul mercato seguendo il criterio della diversificazione dell’investimento per ridurre il rischio; 
  • le polizze assicurative: hanno l’obiettivo di ottenere il miglior rendimento dai risparmi, di proteggere il patrimonio del contraente e possono contemplare degli indennizzi per il beneficiario qualora si venisse a trovare in situazioni di difficoltà economica, scomparsa prematura, malattia grave (assicurazione malattie gravi) o invalidità.

Su cosa investire oggi? I nostri consigli

Gli effetti del Coronavirus sullo scenario economico e finanziario globale non sono ancora chiari ma possiamo dire che resistono alle insidie i settori della tecnologia e della biotecnologia, delle telecomunicazioni, dell’innovazione e della sostenibilità.

Prova a pensare a come sta cambiando la nostra mentalità e a come sono cambiati i consumi da inizio anno ad oggi: ti facciamo due esempi per darti un’idea dello scenario.

Complice la ridotta mobilità, è aumentata la richiesta di prodotti digitali (come Netflix, Disney+ e altre piattaforme) e di strumenti tecnologici che li supportano (smartphone, tablet, tv e ma anche fibra e adsl).
Dall’altro lato, è aumentata la sensibilità verso i problemi ambientali che stiamo causando al pianeta quindi ricerca e innovazione non possono che andare nella direzione della sostenibilità. 

La finanza sostenibile è legata ad una visione etica dell’investimento che deve dare un profitto economico e avere un impatto positivo a livello sociale e/o ambientale allo stesso tempo.

Indipendentemente dal settore, il nostro consiglio è di essere prudente e di tutelare il tuo capitale con investimenti che non seguono la notizia del momento e che non sono in primo piano sul fronte della volatilità. Infine, soprattutto se sei alle prime armi, affidati a un consulente specializzato!

Categorie
Risparmio

Come risparmiare soldi: la forma mentis

Capire come risparmiare ha innumerevoli vantaggi. In questo contenuto vedremo insieme perché risparmiare e daremo il giusto peso all’importanza del risparmio. Ti daremo dei suggerimenti per farti capire come risparmiare soldi ogni mese e accenneremo a qualche soluzione per investire nel lungo termine senza rischi.

Però, prima di affrontare questo discorso, riflettiamo un attimo sulla situazione attuale.

L’importanza del risparmio con qualche esempio

Per alcuni imprenditori, i vecchi problemi (come, ad esempio, quello dei clienti che non pagano) sono passati in secondo piano di fronte al dramma dei ricavi zero dovuti alla chiusura temporanea dell’attività durante l’emergenza Coronavirus. 

Secondo la stessa logica, i dipendenti insoddisfatti del proprio lavoro hanno dovuto fronteggiare diverse difficoltà, come licenziamenti, casse integrazione non accreditate, stipendi ridotti, smaltimento forzato delle tanto desiderate ferie, che hanno fatto rimpiangere la vecchia routine. 

Chissà in quanti hanno pensato «se avessi risparmiato di più adesso non avrei l’acqua alla gola».

Magari questo non è il tuo caso e rientri tra i più fortunati che hanno sfruttato i mesi di pausa forzata per riposare e riflettere su più cose. Così, hai visionato il saldo del tuo conto corrente, hai pensato alle spese degli ultimi anni e ti sei trovato a chiederti «dove ho speso i soldi?».

Purtroppo, ciò che è stato non si può cambiare, mentre si può intervenire sul presente e sul futuro facendo tesoro di questa lezione di vita imposta da forze di causa maggiore.

Perché risparmiare? Ecco 7 motivi.

Abbiamo tutti imparato una cosa: non ci è dato di sapere cosa ci riserva il futuro

Risparmiare soldi consente in generale di vivere meglio. Perché? Perché disporre di somme di denaro extra rispetto al tuo stipendio mensile ti permette di:

  1. godere di una migliore qualità della vita, evitandoti preoccupazioni e debiti con gli istituti di credito o con amici e parenti;
  2. programmare le spese importanti come l’acquisto di un’auto nuova o di una casa più grande; 
  3. goderti una meritata vacanza e acquistare ciò che desideri;
  4. far fronte con serenità ad un eventuale imprevisto, come una malattia o una spesa non pianificata e non rimandabile;
  5. risparmiare soldi per i figli e aiutarli, nello studio e nella vita;
  6. avere una vecchiaia serena;
  7. cogliere nuove opportunità, qualora ti si presentasse un affare. 

Come risparmiare soldi: la forma mentis

Esistono vari stratagemmi che ti consentono di accantonare mensilmente una parte dello stipendio. Per capire come risparmiare soldi ogni mese devi però prima capire come spendi: in termini più diretti, chiediti “dove va a finire” il tuo stipendio. Riesci a risponderti?

Per riuscire a risparmiare soldi, devi avere 

  • il controllo della situazione (entrate e uscite); 
  • la consapevolezza delle spese (cosa posso tagliare?). 

Solo così potrai individuare ed eliminare gli sprechi per poi riprogrammare le uscite

Questo modo di gestire il tuo budget mensile in un primo momento può sembrarti faticoso, ma con il passare del tempo diventerà sempre più fluido e istintivo. Una volta che questa pratica diventa un’abitudine e che hai trovato il tuo metodo, il gioco è fatto! Fidati di noi.

Come risparmiare soldi ogni mese: il metodo

Guardando al risparmio quotidiano, hai la percezione di quanto potresti mettere da parte ogni giorno? Facciamo una simulazione: pensa a quanto ti costa bere il caffè al bar. 

Supponiamo che il prezzo sia di 1 euro: se rinunciassi a quest’abitudine del tutto avresti 360 € all’anno in più (1 € al giorno x 30 giorni al mese x 12 mesi).

Con questo esempio, non ti stiamo dicendo di non andare mai più al bar, ma vogliamo solo farti riflettere.

Ecco i nostri consigli per risparmiare soldi durante la vita di tutti i giorni!

1. Definisci un budget per le uscite

Inizia identificando le voci di spesa mensili e stabilendo un budget per ognuna, ovvero un importo massimo da spendere. Ti facciamo vedere il concetto con un esempio:

affitto/mutuo: 500 € al mese
auto: 300 €
benzina: 200 €
supermercato: 300 €
bollette e utenze: 150 € 

… e così via, cercando di definire i budget in modo preciso. 

Fa’ attenzione! Il budget deve essere realistico (non puoi pretendere di spendere solo 20 € per fare una spesa al mese per due persone).

2. Scrivi le spese effettive

Per annotare quanto e come spendi effettivamente, puoi usare un file excel, un’app, o carta e penna. Per i primi periodi, ti consigliamo anche di conservare tutti gli scontrini in modo che non ti sfugga proprio niente! 

Ricordati di effettuare, alla fine di ogni mese, il confronto tra il budget prefissato e le uscite effettive in modo da capire se hai sforato, dove e perché (si fa così anche nelle aziende, perché non dovremmo farlo noi per gestire il nostro bilancio domestico?). 

3. Stabilisci un obiettivo di risparmio

L’obiettivo di risparmio, proprio come il budget di spesa, dev’essere realistico e si deve basare sulle effettive entrate che percepisci mensilmente e sulle spese necessarie al tuo sostentamento.

Ricorda, se ad esempio hai uno stipendio di 1200 €:

  • non puoi pretendere (a meno che non sia qualcun’altro a pagarti le spese) di risparmiarne 1000 euro ogni mese;
  • non puoi pretendere di riuscire a risparmiare 1 milione di euro in 5 anni (a meno che non subentrino eventi straordinari che non hanno nulla a che fare con il risparmiare soldi). 

Tutti vorremmo sapere come risparmiare soldi velocemente ma non sempre è possibile, servono parsimonia e costanza. 

4. Elimina gli sprechi di denaro

Adesso che hai capito dove ti conviene risparmiare i soldi, inizia ad eliminare le spese inutili che sostieni ogni mese. Sei così sicuro di spendere sempre bene il tuo stipendio? Prova a pensarci. 

Ti lasciamo qualche spunto di riflessione: se non guardi le pay-tv ma hai un abbonamento attivo, forse è meglio disdirlo; se la tua auto consuma troppo, scegli l’alternativa di trasporto più economica fino al momento in cui ti sarà possibile cambiare veicolo; controlla le bollette e scegli gli operatori di luce, gas e telefono più economici; evita gli sprechi di energia; tieni puliti gli elettrodomestici.

Infine, imponiti questa regola: dedicati alle spese extra solo quando hai sostenuto tutte le spese necessarie per la tua sopravvivenza e concediti un regalo solo se puoi risparmiare anche l’equivalente della cifra che hai speso. 

5. Presta attenzione quando fai la spesa

Le scelte alimentari si riflettono nella qualità della vita così come nel risparmio. Ci permettiamo di darti questi consigli.

Evita cibi preconfezionati e soluzioni pronte (oltre a costare di più fanno anche male all’organismo) per preferire frutta, verdura, pesce e carni fresche; cerca di andare al mercato o direttamente dal contadino; cerca di preferire la qualità alla quantità; usa la lista della spesa e non acquistare cose che non ti servono o in eccesso (le butteresti via una volta scadute); impara a cucinare, esistono molte ricette economiche ma nutrienti, facili da preparare e davvero poco costose.

Come risparmiare soldi ogni mese: gli strumenti

Carta e penna o un foglio excel sono gli strumenti più semplici su cui annotare le tue spese e il tuo risparmio mensile, oltre a definire l’allocazione delle risorse disponibili.

Dato che sicuramente avrai uno smartphone, ti segnaliamo alcune app molto utili, disponibili all’interno dell’App Store se usi iOS o in Google Play se hai un dispositivo Android.

Per aiutarti ad annotare le entrate e le uscite e raggiungere così l’obiettivo di risparmiare soldi ogni mese, puoi utilizzare Monefy o MoneyCoach.

Come investire i risparmi senza rischi

Sei hai capito dove conviene risparmiare soldi, hai già sicuramente iniziato ad accantonare delle cifre mensili con successo. 

Una volta raggiunto un importo di una certa entità, sicuramente inizierai a chiederti come investire i risparmi senza rischi. Sappi che le soluzioni esistono!Esistono vari strumenti finanziari strutturati con questo obiettivo: polizze vita, titoli di Stato e obbligazioni sono solo alcuni esempi. Ti spiegheremo in un approfondimento dedicato sul nostro blog come e dove investire i risparmi.